央视曝光购物卡洗钱手法，这些行为可能违法！

近年来，预付卡消费已成为零售行业的重要支付方式，从商超购物到美容美发，各类购物卡、礼品卡充斥消费市场。然而，这种便捷的支付工具却被不法分子盯上，演变成新型洗钱通道。央视近日曝光多起利用购物卡进行非法资金转移的案件，涉案金额动辄上亿元，暴露出预付卡市场监管的巨大漏洞。当普通消费者还在为卡内余额过期烦恼时，犯罪分子早已将购物卡变成"洗钱神器"，这种黑色产业链不仅扰乱金融秩序，更可能让不知情的持卡人卷入违法漩涡。

购物卡如何成为洗钱"白手套"

犯罪团伙通常会批量购买不记名购物卡，通过地下钱庄或网络平台以8-9折价格转卖给需要"洗白"资金的客户。这些客户使用赃款购买黄金、奢侈品等高价商品后，再通过退货方式将资金转化为商场正规消费凭证。更有甚者，直接建立虚假商户POS机，通过虚构交易将非法资金"刷"成合法消费记录。某地破获的案件显示，犯罪集团利用这种方法，三个月内就清洗了超过2亿元涉赌资金。

商家"睁只眼闭只眼"背后的利益链

部分商场为追求销售业绩，对异常大额购卡行为故意放松审核。调查发现，有的超市单日售卡金额突然暴增十几倍，明显超出正常消费需求，但销售人员仍照常办理。更隐蔽的操作是，洗钱者会勾结商场内部人员，通过修改系统数据虚增购物卡余额，或伪造消费记录。某连锁超市区域经理就因协助犯罪团伙修改后台数据，非法获利数百万元而被追究刑事责任。

普通消费者可能面临的连带风险

二手交易平台上大量打折转售的购物卡，很可能就是洗钱链条的末端产物。法律专家指出，如果持卡人明知卡内资金涉嫌违法犯罪仍进行交易，可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。即使不知情，一旦涉案购物卡被司法机关冻结，消费者支付的购卡款也难以追回。更令人担忧的是，某些犯罪团伙会盗用他人身份信息办卡洗钱，导致无辜者莫名其妙背上"洗钱"黑锅。

随着央行将单用途预付卡纳入反洗钱监管范围，多地已开始要求购卡实名登记并设置限额。但要从根本上遏制购物卡洗钱乱象，还需要建立跨部门的资金流向监控系统，完善商户异常交易预警机制，同时加大对二手卡券交易的监管力度。对于消费者而言，务必通过正规渠道购卡，对异常折扣保持警惕，避免因小失大卷入法律纠纷。